[TomUT]

Zitat von monikawilson

Bei uns (SW Florida) gibt es FHA Programme, wo sie keine MIP oder PMI up front verlangen, diese wird in die monatlichen Zahlungen eingerechnet.

Trotzdem ist es Geld, das man mehr oder weniger versenkt. Ob in die monatliche Zahlung eingerechnet oder als lump sum ist eigentlich egal. Es traegt ja in keinster Weise zur Erhoehung der principal (also equity) bei, und verringert dadurch auch nicht die Zinslast. Es ist einfach nur eine zusaetzliche (nicht gerade geringe) Belastung die man sich sparen kann/sollte, sofern man das noetige Kleingeld hat.

Daher, wenn man wenigstens 10% aufbringen kann aber weit weg von 20% ist, faehrt man i.d.R. mit FHA trotz upfront MIP besser als mit konventionellem und PMI. Schafft man mind. 20% faehrt man mit konventionellem besser (sofern man sich dafuer qualifiziert, also work history, etc...)

[Dannemann]

Zitat von monikawilson

FHA Loan ist fuer First Time Home Buyers und funktioniert fuer die Primary Residence only. Mit Hilfe eines FHA Loans kann man mit fast keiner Anzahlung ein Haus kaufen und auch ist das Credit Rating Requirement niedriger als bei conventional loans. Jedoch mit "0" Kredit und ungenuegendem Debt Ratio funktioniert auch FHA nicht. FHA ist eine von der Regierung abgesicherte Hypothek mit guenstigen Zinsen (die Obama jedoch in absehbarer Zeit abschaffen moechte ) MIP ist eine Mortgage Insurance (Versicherung fuer die Hypothek) - jedoch muss die nicht unbdingt und immer abgeschlossen werden. (PMI ist ebenfalls eine MOrtgage Insurance, die nicht unbdingt immer verlangt wird)

Wenn Deine Frau einen ausgezeichneten Kredit hat, sollte es fuer euch fuer den Hauskauf ausreichen, sofern our Debt Ratio gut genug ist. D.h. das Verhaeltnis von Einnahmen und Ausgaben. Selbst wenn ihr lediglich den Credit Score Deiner Frau verwendet, kann jedoch auch trotzdem Dein Einkommen zugerechnet werden und dadurch aendert sich euer Debt Ration vorteilhaft. Jedoch ist es auch ratsam (aber nciht notwendig) Deinen eigenen Kredit Score aufzubauen. am besten holst Du dir eine Kreditkarte, selbst wenn es lediglich eine fuer $ 500,00 ist und benutzt diese auch regelmaessig.
Auch wenn ihr ein Haus kauft, kann Dein Name ebenfalls auf der Hypothek sein und auch dadurch baut sich Dein Credit Score auf.

Zitat von TomUT

Also FHA mortgage ist aehnlich wie ein konventioneller mortgage, aber government backed, d.h. geraetst du in Zahlungsschwierigkeiten bekommt der Lender (Geldgeber) von FHA garantiert sein Geld wieder. Da das das Risiko fuer den Geldgeber verringert, kann man FHA mortgages mit weniger work history (glaube 3 Monate reichen) und weniger Anzahlung (teilweise ab glaub 3.5% bekommen). Bei konventionellen mortgages braucht man in aller Regel wenigstens 10% down payment, und glaube 2 jahre work history.

MIP = Mortgage insurance premium, das ist eine Versicherung die den Geldgeber vor deinem Zahlungsausfall absichert

FHA Morgages haben eine upfront MIP, d.h. man muss diese Versicherungspraemie zusaetzlich direkt beim Kauf mit entrichten. Zusaetzlich muss man jeden Monat dann noch PMI (private mortgage insurance) zahlen, sofern man 10% oder weniger down payment gemacht hat (bei mehr als 10% entfaellt das, spart einen Haufen Geld!).

Konventionelle mortgage haben keine upfront MIP, allerdings muss man auch da eine PMI jeden Monat zahlen, sofern man weniger als 20% down payment gemacht hat.

Wenn man nicht genug work history hat, ist man fast gezwungen einen FHA mortgage zu nehmen. Es bietet sich auch an, FHA zu waehlen, wenn man ein bisschen mehr als 10% fuer down payment aufbringen kann aber weit weg von 20% ist, da bei FHA ab 10% keine monatliche MIP mehr anfaellt. Hat man genug work history, guten credit und mind 20% fuer down payment, faehrt man mit einem konventionellen mortgage besser, da man sich die upfront MIP (die man bei FHA zahlen muesste) sparen kann.

Edit: Zu spaet... Monika war schneller

Danke für die Erklärung, habt ihr beide gut gemacht...sehr verständlich.

[monikawilson]

Zitat von TomUT

Trotzdem ist es Geld, das man mehr oder weniger versenkt. Ob in die monatliche Zahlung eingerechnet oder als lump sum ist eigentlich egal. Es traegt ja in keinster Weise zur Erhoehung der principal (also equity) bei, und verringert dadurch auch nicht die Zinslast. Es ist einfach nur eine zusaetzliche Belastung die man sich sparen kann/sollte, sofern man das noetige Kleingeld hat.

Daher, wenn man wenigstens 10% aufbringen kann aber weit weg von 20% ist, faehrt man i.d.R. mit FHA trotz upfront MIP besser als mit konventionellem und PMI. Schafft man mind. 20% faehrt man mit konventionellem besser (sofern man sich dafuer qualifiziert, also work history, etc...)

absolut richtig

[monikawilson]

Zitat von Dannemann

Danke für die Erklärung, habt ihr beide gut gemacht...sehr verständlich.

Machen wir doch gerne

[Mortandos]

Echt super erklärt, Danke euch allen.